Neu in der Schweiz? So optimieren Sie Ihre Steuern, Vorsorge und Versicherungen

Wenn Sie seit weniger als fünf Jahren in der Schweiz leben, gibt es einige wichtige steuerliche, versicherungstechnische und vorsorgerelevante Aspekte, die Sie beachten sollten. Besonders Expats mit einer B- oder C-Bewilligung können mit den richtigen Maßnahmen viel Geld sparen und sich optimal absichern. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen die besten Strategien, um steuerliche Vorteile zu nutzen, Ihre Vorsorge klug zu planen und sich in der Schweiz richtig abzusichern.

1. Quellensteuer-Rückerstattung beantragen

In der Schweiz wird die Quellensteuer direkt vom Lohn abgezogen. Viele Expats zahlen dabei jedoch zu viel, weil sie ihre Abzüge nicht geltend machen.

Wann lohnt sich eine Rückforderung?

• Ihr Jahresgehalt beträgt über CHF 90’000

• Sie haben hohe Berufsausgaben oder Krankheitskosten

• Sie zahlen Altersvorsorge-Beiträge in die Säule 3a

• Sie haben unterhaltsberechtigte Kinder oder Ehepartner

Tipp: Sie können eine Korrektur der Quellensteuer beantragen, um zu viel gezahlte Steuern zurückzuerhalten. Die Frist endet meist am 31. März des Folgejahres.

2. Säule 3a: Private Altersvorsorge für Steuervorteile nutzen

Die freiwillige Einzahlung in die Säule 3a ist eine der besten Möglichkeiten, um Steuern zu sparen und gleichzeitig für die Zukunft vorzusorgen.

Vorteile der Säule 3a:

• Einzahlungen sind steuerlich absetzbar (bis CHF 7'056 pro Jahr für Angestellte, CHF 35'280 für Selbstständige).

• Kapital in der Säule 3a bleibt von der Vermögenssteuer befreit.

• Sie profitieren von steuerbegünstigten Auszahlungen beim Verlassen der Schweiz oder bei der Pensionierung.

Tipp: Falls Sie planen, die Schweiz in den nächsten Jahren wieder zu verlassen, lohnt sich eine frühzeitige Steuer- und Vorsorgeberatung, um die Auszahlung optimal zu planen.

3. Richtige Krankenversicherung wählen – Prämien senken

Jede Person, die in der Schweiz lebt, muss eine Grundversicherung (KVG) abschließen. Die Prämien sind jedoch je nach Anbieter, Franchise und Wohnkanton unterschiedlich.

So sparen Sie bei der Krankenkasse:

• Franchise optimal wählen: Höhere Franchise = tiefere Monatsprämien.

• Prämien vergleichen: Unterschiedliche Kassen haben verschiedene Tarife.

• Zusatzversicherungen prüfen: Nicht jede Zusatzversicherung ist nötig.

Tipp: Jedes Jahr bis zum 30. November können Sie Ihre Krankenkasse wechseln. Ein Vergleich der Anbieter kann mehrere hundert Franken pro Jahr sparen.

4. Steuerliche Abzüge für Berufstätige nutzen

Viele Expats wissen nicht, dass sie bestimmte berufliche Ausgaben von der Steuer absetzen können.

Mögliche Steuerabzüge:

• Fahrtkosten zur Arbeit (z. B. ÖV-Tickets oder Autokosten)

• Berufliche Weiterbildungskosten (Kurse, Seminare, Diplome)

• Doppelte Haushaltsführung, falls Sie eine Wohnung im Ausland behalten

Tipp: Falls Sie mehr als CHF 120’000 pro Jahr verdienen, müssen Sie eine ordentliche Steuererklärung abgeben und können dabei noch mehr Abzüge geltend machen.

5. Familienabzüge und Kinderbetreuungskosten geltend machen

Falls Sie Kinder haben, gibt es in der Schweiz steuerliche Vorteile für Familien.

Mögliche Abzüge:

• Kinderabzüge (abhängig vom Kanton)

• Kosten für Kita oder Tagesmutter (bis zu CHF 10'100 pro Jahr absetzbar)

• Ausbildungsunterstützung für Kinder in Studium oder Ausbildung

Tipp: Fragen Sie in Ihrem Wohnkanton nach zusätzlichen Familienzulagen, da diese je nach Kanton unterschiedlich hoch sind.

6. Unfallversicherung & Pensionskasse prüfen

Falls Sie angestellt sind, werden Sie automatisch über den Arbeitgeber in der Pensionskasse (Säule 2) und Unfallversicherung (UVG) versichert.

Was Sie beachten sollten:

• Falls Sie selbstständig sind, müssen Sie sich selbst um eine Pensionskasse und Unfallversicherung kümmern.

• Bei höherem Einkommen können zusätzliche Einzahlungen in die Pensionskasse steuerlich attraktiv sein.

Tipp: Lassen Sie sich von einem Experten beraten, ob ein freiwilliger Einkauf in die Pensionskasse sinnvoll ist, um Steuern zu sparen und Ihre Altersvorsorge zu optimieren.

Fazit: Clever planen und Steuern sparen

Als Expat oder Neuzuzüger in der Schweiz gibt es viele Möglichkeiten, Steuern zu sparen, die richtige Vorsorge zu treffen und sich optimal zu versichern. Die wichtigsten Maßnahmen sind:

✅ Quellensteuer-Rückerstattung beantragen
✅ Säule 3a nutzen für Altersvorsorge & Steuervorteile
✅ Krankenkasse und Versicherungen vergleichen
✅ Berufs- und Familienabzüge geltend machen
✅ Pensionskasse und Unfallversicherung prüfen

Mit der richtigen Strategie können Sie in der Schweiz langfristig profitieren und Ihr Einkommen bestmöglich optimieren.

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